Прайм или фиксированная ставка: что выбрать в 2026 году

Не существует единого "лучшего" маршрута — есть оптимальная комбинация под конкретного заёмщика. Разберём три основных компонента, из которых строится большинство ипотечных пакетов.

Прайм (Прайм + маржа)

Маршрут Прайм привязан к базовой процентной ставке Банка Израиля. Ставка Прайм равна базовой ставке плюс фиксированная надбавка в 1,5%. Когда Банк Израиля меняет базовую ставку, ваш платёж по этому маршруту меняется соответственно.

Преимущество: обычно низкая стартовая ставка и отсутствие штрафа за досрочное погашение. Недостаток: платёж непредсказуем и растёт при повышении базовой ставки.

Калац (фиксированная неиндексируемая)

Калац (кавуа ло цамуд) — это фиксированная ставка, не привязанная к индексу потребительских цен. Платёж остаётся неизменным на весь срок. Это самый предсказуемый и стабильный маршрут.

Преимущество: полная защита от инфляции и роста ставок. Недостаток: стартовая ставка обычно выше, а при досрочном погашении может возникнуть штраф (амлат прайон).

Цмуда (фиксированная индексируемая)

Цмуда (кавуа цамуд) — фиксированная ставка, но привязанная к индексу потребительских цен (мадад). Сама процентная ставка фиксирована, однако остаток долга растёт вместе с инфляцией.

Преимущество: более низкая номинальная ставка. Недостаток: при высокой инфляции реальная стоимость растёт, что делает этот маршрут менее предсказуемым.

Правило одной трети переменной ставки

Банк Израиля ограничивает долю маршрутов с переменной ставкой, которые меняются чаще одного раза в пять лет: они не могут превышать две трети ипотеки. На практике многие выбирают примерно треть в Прайме и остальное в фиксированных маршрутах для баланса.

Когда что выбирать

• Любите стабильность и планируете жить в квартире долго — больше доля Калац.
• Готовы к риску и ожидаете снижения ставок — больше доля Прайм.
• Планируете досрочно погасить или продать — Прайм удобнее из-за отсутствия штрафа.